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Les Américains demandent comment éliminer l'écart de richesse raciale. Un prêteur en développement communautaire peut avoir les réponses.

Une nouvelle étude de la Northwestern University estime que pour chaque dollar de richesse accumulée des familles blanches, la famille noire moyenne n'a qu'un centime et les familles Latinx huit cents. Pour effacer l'écart de richesse raciale aux États-Unis est un impératif urgent et nécessite un changement fondamental dans l'écosystème financier.

Partout au pays, les institutions financières de développement communautaire (CDFI) ont joué un rôle important pour fournir des prêts et un soutien aux entreprises et aux particuliers ayant un accès difficile au financement. «Transférer votre argent d'une grande institution d'extraction à une banque locale, une coopérative de crédit ou un CDFI est l'une des étapes les plus importantes que chacun d'entre nous – ceux qui se considèrent comme des investisseurs ou non – peut prendre pour résoudre certains grands aspects de l'inégalité raciale. », Déclare Kristin Hull, Ph.D., fondatrice de Nia Impact Capital.

Capital Good Fund est un CDFI à but non lucratif fondé en 2009 qui s'efforce de combler l'écart de richesse raciale. «Pour lutter véritablement et honnêtement contre le racisme en Amérique, nous devons nous assurer que le système financier cesse d'entraver les communautés de couleur avec des prêts d'éviction et de les exclure de l'accès à des hypothèques abordables, des prêts commerciaux et automobiles et d'autres produits», explique Andy Posner. , qui a fondé Capital Good Fund à l'âge de 24 ans. Au cours des 11 dernières années, ils ont aidé plus de 5000 familles à faible revenu à économiser environ 4 millions de dollars en intérêts et frais par rapport aux produits prédateurs, tout en augmentant leurs scores FICO (scores de crédit) en moyenne de 90 points.

Fournir des liquidités rapidement est essentiel

«Le manque de liquidités – épargne, valeur nette du logement et autres – oblige les familles américaines à faible revenu qui ont besoin de capitaux à court terme à se tourner vers les prêteurs sur salaire, les prêteurs sur gages, les magasins de location avec option d'achat, les prêteurs de titres de propriété et autres. Notre objectif est de mettre ces entreprises à l'écart des entreprises, car elles ciblent de manière disproportionnée les communautés de couleur, les immigrants, les anciens combattants et les autres populations vulnérables, en facturant des intérêts à trois chiffres et en récoltant des bénéfices massifs », explique Posner. La crise de liquidité, rencontrée de manière disproportionnée par les communautés de couleur ainsi que par les femmes, a été renforcée pendant la crise COVID-19.

Depuis le début de la crise COVID-19, Capital Good Fund a vu plus de besoins parmi ses clients; et ils ont accordé près de 400 prêts COVID-19 pour les crises de 300 $ à 1 500 $ avec un TAP de 5% et une période d'ajournement de trois mois, et ont placé 10% de ses emprunteurs actifs dans des plans d'ajournement. «Les chèques de relance du gouvernement sont loin d'être suffisants pour autonomiser les personnes en difficulté. Dans cette crise, les gens ont besoin d'avoir accès à un crédit équitable, sans quoi il y aura une multitude de faillites et de tensions financières à long terme », explique Posner.

Michele Hamad, mère célibataire et résidente de Jacksonville, en Floride, avait passé cinq semaines à attendre son premier chèque de chômage. Hamed a demandé un prêt de 1 500 $ en cas de crise au Capital Good Fund et l'argent était sur son compte en quelques jours. «Le processus était simple», dit-elle. «Ce fut un soulagement de pouvoir payer mes premières factures prioritaires.»

Une équipe diversifiée et une base de clients vont de pair

40% des emprunteurs du Capital Good Fund sont latino-américains et 25% sont afro-américains. «Cela a été à peu près la composition raciale depuis que nous avons commencé. Tout aussi important, notre personnel est extrêmement diversifié, des employés de première ligne à notre équipe de direction: 66% du personnel est féminin et 65% du personnel sont des personnes de couleur », explique Posner.

«Au cours de mes 15 années dans le monde du marketing d'entreprise, l'amélioration de la vie des individus est souvent venue après la rentabilité», explique Aisha Bussey, directrice du marketing de l'organisation. «J'ai été attirée par Capital Good Fund, non seulement en raison du travail de bonne réputation qu'ils oui, mais parce que nous nous concentrons tous au laser sur l'autonomisation de ceux qui auraient autrement été laissés pour compte en raison des inégalités financières qui sévissent dans ce pays. L'équipe Capital Good Fund veut être incluse dans le grand égaliseur qui brise les jougs d'oppression systémique pour les communautés à faible revenu, y compris les personnes de couleur. "

Dans le cadre de ses programmes de base, Capital Good Fund soutient également les immigrants, qu'ils soient sans papiers ou non, avec des prêts à l'immigration de 300 $ à 20 000 $. «Nous ne nous interrogeons pas sur le statut d'immigration de nos clients, et nous essayons de les aider à réaliser leurs rêves en demandant la citoyenneté, l'asile ou une carte verte; demander aux membres de la famille de venir aux États-Unis; et même de lutter contre une mesure d'expulsion. "

Besoin de financement philanthropique et de changement de politique

Malgré leurs antécédents, Posner cite le financement philanthropique limité comme un obstacle à leur croissance. "Le paysage philanthropique est très difficile car il y a une réserve de fonds limitée, surtout par rapport aux besoins, mais nous commençons enfin à attirer beaucoup de soutien philanthropique et autre, en particulier au cours des dernières années.", Dit Posner et cite qu'ils ont accordé plus de prêts au cours des six premiers mois de l'année qu'en 2019.

En plus de l'augmentation du financement philanthropique, il est clair que le système plus large doit changer. Réfléchissant sur leur travail au cours des 11 dernières années, Posner dit: «l'écart de richesse raciale est fonction de siècles de structures historiques et continues d'oppression, que l'on retrouve non seulement dans le système financier, mais aussi dans le logement, l'éducation, le système de justice pénale et le public. politique. Combler pleinement cet écart nécessitera un effort global sur tous les fronts. »

Posner conclut: «Les banques doivent être forcées ou incitées à prêter davantage aux communautés à faible revenu et minoritaires. Les écoles du centre-ville doivent être financées de manière adéquate. La surveillance excessive des quartiers noirs et bruns doit cesser. Et toutes les politiques doivent être repensées sous un angle qui, au lieu de prétendre être neutre sur le plan de la race, est explicitement antiraciste. L'accès aux prêts abordables que nous offrons est un élément essentiel de la solution, mais il reste encore beaucoup à faire. »

Ceci est le troisième article de la série, Justice raciale dans la philanthropie et l'investissement, après l'article précédent sur activisme actionnarial.

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