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Options pour les prêts aux petites entreprises au-delà des PPP

août
14, 2020

5 min de lecture

Opinions exprimées par Entrepreneur les contributeurs sont les leurs.


Au-delà du programme de protection des chèques de paie et de la Small Business Administration, les entreprises ont besoin d'argent. Mais que faire si vous ne pouvez pas obtenir un prêt PPP? Par exemple, si vous possédez une entreprise de cannabis, un casino ou un hippodrome, vous n’avez pas de chance. Vous constaterez peut-être même, en parcourant toutes les conditions d’annulation des prêts PPP, que vous ne voulez pas vous déranger en premier lieu.

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Maintenant, la prochaine itération du programme est liée au Congrès, mais votre entreprise a encore besoin d'argent. Que faire? Vous cherchez ailleurs un prêt. Voici par où commencer.

Prêteurs alternatifs

De nombreux propriétaires d'entreprise se tournent d'abord vers leur banque ou leur coopérative de crédit, mais consultez des prêteurs alternatifs comme Kabbage. Souvent, ces prêteurs ont des qualifications moins strictes, de sorte qu’une mauvaise cote de crédit personnelle n’est pas nécessairement un handicap. Cependant, leurs taux peuvent être plus élevés que les taux d'intérêt standard des prêts aux petites entreprises d'une banque ou d'une coopérative de crédit.

Travailler avec une banque ou une caisse populaire

Avec un prêteur plus conventionnel, vous pourriez obtenir de meilleurs taux de prêt aux petites entreprises, mais il est plus difficile de se qualifier. Voici quelques conseils pour vous qualifier.

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Financabilité

Travailler avec une banque signifie assurer la financabilité des entreprises. La capacité de financement est la capacité de votre entreprise à obtenir du financement. Certains de ces éléments sont sous le contrôle de vous, le propriétaire de l'entreprise. Il est logique de faire tout son possible pour éliminer les raisons faciles pour les prêteurs de dire non.

Informations d'affaires

Votre entreprise a des listes partout. En ligne, c'est votre site Web, mais c'est aussi Yelp, Google, le Better Business Bureau et plus encore. Ne vous contentez pas de vérifier les fautes d’orthographe et les informations correctes. Vous devez également garder vos informations cohérentes d'un endroit à l'autre. Assurez-vous que si vous écrivez, par exemple, Limité sur Yelp, ne vous contentez pas d'écrire Ltd. sur votre site Web. Assurez-vous d'utiliser le terme Limité sur votre site Web afin que les listes correspondent.

Pourquoi la correspondance est-elle si vitale? Parce que les prêteurs ne s'arrêteront pas pour examiner toutes les façons dont votre entreprise pourrait éventuellement être répertoriée. S'ils ne trouvent pas rapidement ce qu'ils veulent, les prêteurs considéreront cela comme une fraude. En conséquence, votre demande sera refusée avant même que vous ne commenciez.

Professionnalisme

Si ce n'est pas déjà fait, il est temps d'acheter votre propre domaine auprès d'une société d'hébergement Web. Vous pouvez souvent obtenir un package où le courrier électronique est inclus ou peu coûteux. Vous pouvez toujours transférer les e-mails de votre domaine vers le fournisseur de votre choix, comme Gmail. Une adresse e-mail comme admin@website.com et un site Web comme www.website.com contribuent grandement à garantir au prêteur que votre entreprise n'est pas qu'un simple passe-temps.

Le professionnalisme signifie également obtenir un EIN de l'IRS et un DUNS de Dun & Bradstreet. Les entreprises ont ces numéros d'identification; pas les hobbies. Le professionnalisme signifie également intégrer ou du moins utiliser un DBA. Un avantage supplémentaire de l'incorporation est de vous protéger, vous et vos biens personnels, de nombreux types de responsabilité d'entreprise.

Licences et formation continue

De nombreuses industries exigent une forme de licence. Dans certains cas, l'industrie a également besoin d'une formation continue. Souvent, le bureau du secrétaire d’État dispose de ces informations.

Temps en affaires

Bien que vous n’ayez aucun contrôle sur le passage du temps, vous avez le contrôle sur la date de démarrage de votre entreprise. Quelle est la date de démarrage de votre entreprise? Pour une société, ce sera la date de constitution. Même si votre entreprise ne rapporte pas encore d’argent, vous pouvez toujours vous intégrer rapidement. Ensuite, tout en développant votre entreprise, le temps des affaires tournera.

Pourtant, la capacité de financement n'est pas le seul moyen de rendre votre entreprise plus attrayante pour les prêteurs.

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Ce que recherchent les prêteurs

Les prêteurs ont des exigences individuelles, mais certaines conditions préalables sont universelles.

Une industrie qu'ils connaissent

Tous les prêteurs ne sont pas des généralistes. Travailler avec un prêteur spécialisé dans votre secteur vous aidera, car il sait ce dont vous avez besoin. Ces prêteurs peuvent être locaux ou en ligne. Lancer une recherche sur «les banques qui prêtent à ___». Remplissez le vide avec le nom de votre industrie. Vous pouvez trouver du financement pour tout, de la formation des chiens aux soudeurs.

Une entreprise qu'ils connaissent

Cela dit, si vous êtes déjà client du côté personnel, une banque peut facilement consulter vos dossiers. S'ils pensent que vous gérez bien vos comptes, ce sera un avantage pour vous.

Bonne gestion de compte

Une bonne gestion de compte pour une entreprise ou un particulier signifie des dépôts cohérents. Cela signifie ne pas débiter votre compte et faire des chèques pour insuffisance de fonds. Cela signifie garder un solde minimum – souvent 10000 $ ou plus est préférable. Un flux de trésorerie positif, où vous ajoutez plus d'argent que vous n'en soustrayez, est également essentiel. Et n'oubliez pas que la responsabilité et le professionnalisme contribueront grandement à transformer un «non» en un «oui».

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